PIX es el nuevo sistema de pago y transferencia bancaria en España. De forma segura e integrada con los bancos, es posible realizar transacciones inmediatas.

Anuncio

Desde el anuncio del Banco Central en febrero de este año sobre la implementación del PIX, es posible que ya hayas recibido información de tu banco sobre este nuevo sistema de pago para transferencias inmediatas.

LOS PIX surge como una nueva forma de pagar, transferir y recibir dinero de forma segura, gratuita (para particulares) e integrada con los canales digitales del banco que utiliza. Y con una tarifa de transacción mucho más baja que las que ya se aplican a otros servicios, solo se cobrará un centavo por cada 10 transacciones para las instituciones. Además de agilidad y simplicidad en las transacciones, PIX tiene como objetivo aumentar la eficiencia del mercado y la experiencia del cliente, reduciendo tarifas y aumentando la seguridad.

Este nuevo sistema de pagos y transferencias bancarias, comienza a funcionar de forma restringida el 3 de noviembre. Sin embargo, el 16 de noviembre estará en pleno funcionamiento. Tras el anuncio del Banco Central, todos los bancos y fintechs se están reestructurando para ofrecer y recibir PIX.

¿Tiene dudas sobre cómo funcionará el PIX? Hemos elaborado una guía completa sobre operaciones bancarias, beneficios y activaciones.

¿Qué es PIX?

Los sistemas de transferencia actuales son:

– DOC (Documento de Orden de Crédito): para transferencias de hasta R $ 4.999,99, con el monto transferido hasta en un día hábil (o hasta dos días hábiles si se realiza después de las 22 h).

– TED (Transferencia Electrónica Disponible): transferencia sin restricción de valor que si se solicita hasta las 17 horas en días hábiles se realiza el mismo día.

LOS PIX viene como una opción de transferencia sin restricciones por días y horas. Es decir, será posible realizar transferencias y pagos con mayor rapidez (en hasta diez segundos se completarán las operaciones), las 24 horas del día y todos los días de la semana, incluidos los fines de semana.

Opción de transferir sin restricciones de horas y días (Imagen: Banco Central)

Con PIX también será posible pagar facturas, impuestos y otras tasas en tiempo real y sin la intermediación de terceros. El dinero transferido de una cuenta va directamente a la cuenta que recibirá el monto.

Esta transferencia inmediata ya se realiza entre cuentas del mismo banco. Con PIX, esta agilidad ya no tiene limitaciones entre diferentes cuentas bancarias.

Las transacciones vía PIX, se realizarán entre particulares, particulares y establecimientos comerciales, entre establecimientos gubernamentales e instituciones por impuestos y tasas.

¿Cómo funciona PIX? ¿Cuáles son las ventajas?

Es necesario que quien envía el dinero y quien lo recibe, tenga cuentas bancarias, fintechs o instituciones de pago. Esta cuenta puede ser corriente, ahorro, cuenta sueldo, entre otras.

LOS PIX se integrará con los servicios ofrecidos por su banco, como opción de transferencia junto con TED y DOC. No será necesario descargar una nueva aplicación para utilizar este servicio, pero las instituciones financieras podrán lanzar productos descargables relacionados con PIX.

Siguiendo las regulaciones del Banco Central, las transacciones a través de PIX se pueden realizar de tres formas diferentes:

Con una tecla PIX.

Como lo llama el Banco Central, registrará un apodo para sus cuentas bancarias. El apodo será su número CPF o CNPJ, teléfono celular o correo electrónico.

Al recibir una transferencia, informará a la clave elegida a quién le pagará / transferirá una cantidad. Y al transferir una cantidad a alguien, debe solicitar la clave de la persona.
También puede crear una clave aleatoria de 32 caracteres para mayor privacidad si no desea ingresar sus datos personales al realizar una compra o transferencia.

A partir del 5 de octubre, los bancos ya recibirán el registro de sus claves.

Informar los datos bancarios.

Siguiendo como ya hacemos hoy con un TED o DOC, proporcionando nombre completo, CPF, número de banco, sucursal y cuenta.

Escaneo de código QR.

Es otra forma práctica de utilizar el PIX y sigue el formato ya utilizado para billeteras digitales. Cuando se crea el código, será leído por la cámara de su teléfono inteligente y ¡listo! Transacción realizada al instante.
Se utilizarán dos tipos de código QR, estático y dinámico.

LOS Código QR estático se puede utilizar en múltiples transacciones y es adecuado para pequeños minoristas, proveedores de servicios o para compartir una cuenta entre amigos, por ejemplo. Empresas y particulares definirán el monto a pagar o quien pagará la factura definirá este monto.

LOS Código QR dinámico, solo puedes usarlo una vez. Presentará información diferente para cada transacción, como el monto, la fecha de vencimiento y otra información muy similar a un comprobante bancario. Los lugares donde los valores de transacción son más variados, como los supermercados, utilizarán el código QR dinámico. Y para facilitar el servicio, un comerciante puede generar un código y dejarlo en el mostrador para que el cliente pueda realizar el pago leyendo con la cámara del smartphone.

Transacciones mediante código QR (Imagen: Banco Central)

LOS PIX promete ser un servicio sencillo, donde con una sola clave, podrás recibir y realizar pagos y transferencias. Y muy rápidamente con transacciones que demoran hasta 10 segundos. Además, la gran ventaja es su funcionamiento sin restricciones por horas y días y su seguridad, que no requiere compartir muchos datos bancarios para completar una operación.

Para los establecimientos, el costo de aceptación será menor que otros medios electrónicos y los recursos estarán disponibles de manera inmediata, reduciendo así la necesidad de crédito.

Ventajas de PIX (Imagen: Banco Central)

¿Qué bancos ofrecerán PIX?

Desde el anuncio del Banco Central, los bancos y fintechs en España se inició la estructuración del PIX en sus servicios y hasta el momento, ya están registradas alrededor de 980 instituciones. Los principales bancos y fintechs como Itaú, Caixa Econômica, Banco do España, Nubank, Santander, Bradesco, Mercado Pago, C6 Bank y Banco Inter ya han iniciado sus campañas de difusión y preinscripción del nuevo sistema de transferencias y pagos.

¿Cómo realizar pagos y transferencias con PIX?

Desde la aplicación bancaria o fintech instalado en tu smartphone podrás realizar fácilmente las transacciones mediante la lectura del Código QR generado para esa operación (ya sea presencialmente o por internet) o incluyendo datos, como CPF o número de teléfono, para realizar transferencias.

Para recibir un pago, el comerciante puede generar un Código QR, un enlace y enviárselo al pagador, informar su clave PIX o datos bancarios.

Quien sea cliente en más de un banco, puede registrar el PIX en todos. Puedes registrar, por supuesto, hasta 5 claves diferentes (sin repetirlas) en cada institución.
De esa manera, puede usar su CPF como clave PIX en una institución bancaria y usar su número de teléfono celular, por ejemplo, en otra institución. No se permitirá utilizar los mismos datos para registrar una clave en diferentes bancos o fintechs.

¿Cómo registrar y activar PIX en su banco?

Registro para PIX estará disponible a partir del 5 de octubre. Sin embargo, instituciones financieras como Nubank, Santander y Bradesco ya han puesto a disposición sus registros clave.

Registro de Nubank

  1. Accede a la aplicación Nubank y ve a “PIX”.
Registro de Nubank.

2. Luego haga clic en “Registrarse con PIX”.

Empiece a registrar claves. (Imagen: Nubank)

3. Nubank ya presentará algunas opciones clave. Para continuar, haga clic en “Registrar todos” o “Elegir claves” para seleccionar.

Opciones clave de Nubank para el PIX. (Imagen: Nubank)

Preinscripción en Bradesco

  1. En la aplicación del banco Bradesco, toque PIX y en la siguiente pantalla, haga clic en “Continuar”.
La aplicación de Bradesco proporciona preinscripción (Imagen: Bradesco)

2. Elija los datos para registrar como una clave PIX; puede elegir 3 o solo 1.

Elija 1 o 3 teclas. (Imagen: Bradesco)

3. Si elige el teléfono celular o el correo electrónico como clave, se le enviará un código de validación.

Se enviará el código de verificación. (Imagen: Bradesco)

4. Verifique la información, lea y acepte el término y vaya a “Continuar”.

Finalizando el prerregistro del PIX. (Imagen: Bradesco)

5. ¡Listo! Su preinscripción se ha completado.

Preinscripción completada. (Imagen: Bradesco)

Registro Santander

  1. Accede al portal Santander SX e introduce tus datos en la pantalla de acceso.
Portal Santander SX para registro PIX. (Imagen: Santander)

2. Elija los datos que desea registrar como claves. Santander indica que el registro de CPF y teléfono celular es esencial para una garantía sin intereses de 10 días en transacciones PIX.

Elija los datos para usar como claves. (Imagen: Santander)

3. ¡Listo! Se ha realizado tu preinscripción y a partir del 5 de octubre podrás confirmar tus claves a través de la app de Santander.

Finalizado el prerregistro de llaves en Santander. (Imagen: Santander)

Es importante recordar que aún se pueden realizar transacciones a través de TED y DOC. LOS PIX no vino a reemplazar estas operaciones, sino a ser una alternativa más ágil y fácil de transferencias y pagos.

Fuente: Banco Central